Beratung für nachhaltige Investments setzt auf künstliche Intelligenz

Der anhaltende Trend zum ESG-Investment stellt Banken und Anlagemanager vor neue Herausforderungen. Der Markt ist überdurchschnittlich stark in Bewegung – hier auf dem Laufenden zu bleiben, ist ohne digitale Unterstützung kaum mehr möglich. Eine Schlüsselrolle wird dabei künstliche Intelligenz einnehmen.

Dass ESG-Anlageprodukte, also Investments in die Bereiche Environmental, Social und Governance, einen derartig starken Zulauf erleben, hat vor allem zwei Gründe. Zum einen erfreut sich das Anlageformat ESG grundsätzliche großer Beliebtheit, nicht zuletzt wegen der Zukunftsperspektiven, die von einer nachhaltigen Anlagestrategie ausgehen. Zum anderen erzeugt der zunehmend stringenter werdende regulatorische Rahmen in vielen Ländern neue Anreize, sich der ökologisch und sozial orientierten Anlageform zuzuwenden.

ESG-Investments brauchen die passende technische Infrastruktur

Banken und Anlageberater sehen sich einem aufsteigenden Markt gegenüber, für den bisher noch keine ausreichenden Werkzeuge zur zeitnahen Informationsbeschaffung bestehen. Auch Verfahren für tragfähige Ratings von ESG-Anlageprodukten lassen noch auf sich warten, insbesondere auf internationaler Ebene.

Ohne ESG-konforme Datenverwaltungssysteme ist eine auf die aktuellen Geschehnisse ausgerichtete Beratungstätigkeit für Investoren nicht effizient durchführbar. Damit wird es zu einem Gebot der Stunde, ESG-Beratung auch zu einer Digitalisierungsstrategie zu machen.

ESG-Markt in ständiger Bewegung

Typisch für Emerging Markets ist die massive Fluktuation unter den Marktteilnehmern. Das ist auch bei ESG der Fall. Neben den zahlreichen neu auf der Bühne erscheinenden Emittenten und Produkten ist auch ein nicht zu unterschätzendes Maß an Abwanderungen zu beobachten.

Zahlreiche Produkte können sich am Markt nicht behaupten. Das kann an der Fehlkonstruktion des Produkts liegen, oder an mangelhaften Qualitätskriterien (Greenwashing, etc.). Banken und Anlageberater stehen vor der gewaltigen Aufgabe, auf diesem weiter wachsenden Markt zeitnahe Informationen verfügbar zu halten, möglichst tagesaktuell, am besten in Echtzeit.

Gerade die personalisierte Beratung, die für jeden Kunden das exakt passende Produkt ausfindig machen muss, ist auf aktuellen Datenbestand angewiesen. So kann ein Produkt, dass letzten Monat noch alle Anzeichen eines optimalen Investments aufwies, durch Änderungen im Fondsmanagement oder andere Einflüsse kurz darauf die rote Flagge tragen oder ganz vom Markt verschwunden sein.

Künstliche Intelligenz muss globalen Rating-Standard ersetzen

Trotz Angebotsvielfalt befindet sich der ESG-Markt derzeit noch im Pionierstadium. Es gibt eine Flut von Produkten, aber keine internationalen Standards, um sie zu bewerten. Hier müssen auf Künstlicher Intelligenz (KI) basierende Datenverarbeitungssysteme die Lücke schließen.

Entsprechende Systeme existieren bereits. Sie basieren auf Verfahren des maschinellen Lernens, einer Basistechnologie der KI. Auf diese Weise wird die tiefgreifende Analyse einzelner ESG-Produkte möglich, so dass ein individueller Rating-Standard für den einzelnen Berater entstehen kann.

KI-basierte Ratings erlauben die Konstruktion personalisierter ESG-Portfolios für den einzelnen Kunden, da sie in der Regel auf Echtzeitdaten zugreifen. Das erlaubt quasi die Neubewertung des Gesamtmarktes vor jeder einzelnen Beratung.

Akzeptanz für KI-Beratung ist hoch

Befürchtungen, dass insbesondere vermögensstarke Anleger die computergestützte Anlageberatung ablehnen, haben sich nicht bewahrheitet. Gerade der Einsatz von KI erfreut sich zunehmender Beliebtheit. 

Eine weltweite Untersuchung des auf Bankanwendungen spezialisierten Softwareunternehmens Avaloq erbrachte, dass 56 Prozent der befragten Investoren im Rahmen von Beratungen für KI-gestützte Produktempfehlungen offen sind, wenn sie auf ihre persönlichen Bedürfnisse und Vorlieben Rücksicht nehmen. 26 Prozent der Befragten würden sogar eine vollautomatische Beratungstätigkeit durch ein KI-System ohne menschliche Beteiligung akzeptieren.